Пассивный доход: инструкция для тех, кто хочет его получать

Когда вы работаете и получаете заработную плату, это считается активным доходом. Однако, если вы внезапно остаетесь без работы по какой-либо причине, такой как сокращение, болезнь или несовместимость с начальником, ваш доход исчезает. Пассивный доход, напротив, это деньги, которые поступают вам регулярно, независимо от вашего возраста, состояния здоровья и работоспособности.

Планирование пассивного дохода требует серьезного подхода, поскольку обычно он не создается за один месяц или даже за один год. Сначала вам нужно определить, когда вам понадобятся дополнительные доходы — через три, пять или десять лет. Определите, сколько денег вам нужно, как долго и как часто вы хотите получать выплаты: ежемесячно до конца жизни, периодически, например, раз в пять лет, или по другому графику. Подумайте, как вы сможете откладывать деньги — небольшими суммами с каждой зарплаты, раз в год с премии или однократно, когда получите наследство. Сроки и суммы, конечно, должны быть реалистичными. Как только вы определитесь с планами, вы можете выбрать наиболее подходящие инструменты.

Какие могут быть источники пассивного дохода?

Вклад в банке
Открытие банковского вклада — это привычный способ создания пассивного дохода. Если вы еще не имеете опыта в инвестировании, не хотите рисковать, но понимаете, что хранение денег под матрасом невыгодно из-за инфляции, откройте вклад в банке.

Это самый простой способ. Вы отдаете банку определенную сумму денег, а взамен получаете проценты. Таким образом, вы гарантированно и регулярно получаете доход. Однако, чтобы жить только на проценты, вам придется вложить значительную сумму денег.

Пример:
Предположим, вы решили положить деньги в один из самых надежных банков. Такие банки обычно не предлагают высокие проценты своим клиентам. Предположим, ставка по вкладу составляет 4% (это целевой уровень инфляции, рассчитанный Банком России). Чтобы ежемесячно получать 30 000 рублей от процентов по вкладу, вам потребуется вложить около 9 миллионов рублей. Согласитесь, это значительная сумма, которую нужно накопить.

Плюсы: стабильный доход и надежность, поскольку все вклады застрахованы. Если банк лишится лицензии, вы гарантированно получите свои средства в пределах 1,4 миллиона рублей. Если вы хотите вложить больше, лучше распределить деньги между несколькими банками.

Минусы: невысокая доходность по вкладам, необходимость замораживать большие суммы денег на длительный срок.

Негосударственная пенсия
Если вы хотите иметь пассивный доход не сейчас, а в будущем, когда выйдете на пенсию, у вас есть другой вариант. Вы можете заключить договор дополнительного пенсионного обеспечения с одним из негосударственных пенсионных фондов (НПФ).

Вы делаете регулярные взносы в НПФ, а фонд инвестирует ваши средства, чтобы обеспечить вам дополнительный доход. В идеале, это поможет не только защитить ваши сбережения от инфляции, но и значительно увеличить их за несколько лет. Когда вы достигнете указанного в договоре возраста, вы начнете постепенно получать эти сбережения (ваши взносы плюс инвестиционный доход) в виде пенсии.

Пример:
Предположим, что за 30 лет до пенсии вы начали ежемесячно откладывать 5000 рублей в НПФ. Предположим, что фонд инвестирует эти средства с доходностью 9% годовых. Затем, когда вы выйдете на пенсию, вы сможете рассчитывать на получение дополнительных выплат от НПФ в течение 25 лет. Ваша дополнительная пенсия будет составлять более 30 000 рублей в месяц.

Плюсы: доходность может быть довольно высокой, поскольку негосударственные пенсионные фонды могут инвестировать деньги в долгосрочные и перспективные проекты.

Минусы: такие взносы не попадают под систему страхования вкладов. Если фонд обанкротится, нет гарантии, что вы вернете свои сбережения.

Инвестиции в ценные бумаги
Инвестиции в ценные бумаги могут стать отличным способом пассивного заработка на фондовом рынке. Однако, важно помнить, что доходность инвестиций пропорциональна риску, поэтому начинающим инвесторам рекомендуется начать с наименее рискованных и предсказуемых инструментов, таких как российские облигации, привилегированные акции или паи инвестиционных фондов с высоким кредитным рейтингом. Давайте подробнее рассмотрим плюсы и минусы каждого из этих инвестиционных инструментов.

Купонные облигации являются долговыми ценными бумагами, выпускаемыми государством или компаниями для привлечения денежных средств. При покупке облигации, вы одалживаете свои сбережения эмитенту на определенный срок, взамен чего получаете заранее известный доход. Этот доход может быть получен в момент погашения облигации или в виде периодических выплат, называемых купонным доходом. Начинающим инвесторам рекомендуется выбирать государственные облигации или облигации надежных компаний, так как они обладают невысоким риском.

Плюсы купонных облигаций заключаются в их невысоком риске, особенно в случае государственных облигаций.

Однако, минусы купонных облигаций включают небольшой доход по надежным облигациям, который немного превышает проценты по банковским вкладам. Кроме того, существует риск потери средств, так как даже надежные компании могут оказаться в сложной финансовой ситуации и не выполнить свои обязательства перед владельцами облигаций. Важно отметить, что инвестиции на фондовом рынке не попадают под систему страхования вкладов.

Привилегированные акции, в отличие от обыкновенных акций, гарантируют дивиденды своим владельцам. Дивиденды по привилегированным акциям обычно известны заранее, что делает их более предсказуемыми. Для начинающих инвесторов рекомендуется приобретать акции надежных российских компаний, так называемые «голубые фишки». Хотя акции других компаний могут быть более доходными, они также несут больший риск.

Плюсы привилегированных акций заключаются в возможности получения большего дохода по сравнению с банковскими вкладами и облигациями.

Однако, минусы привилегированных акций включают их более высокий уровень риска, что делает их подходящими только для опытных инвесторов.

Паи инвестиционных фондов представляют собой уже готовые портфели ценных бумаг, состоящие из облигаций, акций или их комбинации. Инвесторы могут приобрести пай ПИФа и тем самым стать владельцами части такого портфеля. Это отличный вариант для новичков на рынке ценных бумаг, так как они могут изучить инвестиционные декларации разных фондов и выбрать наиболее подходящий.

Управление деньгами в ПИФах осуществляется специализированными управляющими компаниями (УК). Важно доверять свои сбережения только компаниям с высоким кредитным рейтингом, чтобы уменьшить риск. Выбор подходящей УК можно осуществить на сайтах кредитных рейтинговых агентств. Таким образом, профессионалы будут управлять вашими инвестициями, а вы будете получать пассивный доход.

Плюсы инвестирования в ПИФы включают возможность начать с любой суммы и получить значительно больший доход по сравнению с банковскими вкладами.

Однако, минусы инвестиций в ПИФы включают отсутствие гарантированной доходности и отсутствие государственного страхования вложений. Также необходимо помнить, что доход от ценных бумаг облагается подоходным налогом.

Рекомендуется вкладывать деньги в ценные бумаги или паи ПИФов через индивидуальный инвестиционный счет, который позволяет получить налоговый вычет и уменьшить сумму налога или вернуть уже уплаченный.

В поисках пассивного дохода, помимо традиционных вариантов, существуют и другие возможности, которые могут приносить стабильный доход. Рассмотрим некоторые из них.

Недвижимость: Сдача квартир — это один из способов получения пассивного дохода. Однако, необходимо учитывать, что сдавая квартиру, вы также сталкиваетесь с определенными расходами и рисками. Кроме того, возможны издержки, такие как квартплата, налог на недвижимость и налог от сдачи в аренду. Важно также оформить страховку квартиры на случай возможных неприятностей. Найти подходящих жильцов может быть непросто, особенно если район не очень престижный или в нем много предложений аренды. Также стоит учесть, что арендаторы могут не заплатить вовремя или повредить ваше имущество, и в этом случае будет полезна страховка.

Плюсы: возможность получать неплохой пассивный доход. Недвижимость редко обесценивается до нуля, за исключением глобальных катаклизмов, но на это можно застраховаться.

Минусы: расходы на покупку и ремонт, налоги и коммунальные платежи могут существенно уменьшить возможные доходы.

Краудфандинг: Краудфандинг предоставляет возможность инвестировать в стартапы и быстрорастущие компании. Это может принести значительную прибыль, но также сопряжено с высокими рисками. Поэтому не рекомендуется вкладывать все сбережения в такие проекты. Однако, если у вас уже есть другие более надежные источники пассивного дохода, можно рассмотреть возможность инвестирования небольшой части свободных денег в краудфандинг.

Плюсы: возможность получать существенную прибыль.

Минусы: высокие риски. Краудфандинг больше подходит профессиональным инвесторам, которые разбираются в рынке, куда планируют инвестировать, и готовы рискнуть деньгами.

Создание интеллектуальной собственности: Создание хита, бестселлера или запатентование гениального изобретения — это отличный способ начать получать пассивный доход. Вы можете получать роялти за свое произведение или изобретение на протяжении всей жизни, а также передать права наследникам. Однако, для того чтобы жить на авторские отчисления, необходимо создать что-то востребованное и правильно оформить права на свое изобретение. Начинать стоит как можно раньше, чтобы увеличить шансы на создание стабильного источника дохода для себя и своих потомков.

В итоге, поиск пассивного дохода может привести к различным возможностям. Недвижимость, краудфандинг и создание интеллектуальной собственности — это лишь некоторые из вариантов, которые могут приносить стабильный доход. Важно выбрать подходящий вариант, учитывая свои возможности и риски.