Сбербанк кредит для бизнеса для ип

На сегодняшний день в стране все более активным становится малый бизнес. Но далеко не у всех есть первоначальный капитал.

Именно поэтому единственным выходом в данной ситуации является взятие необходимой суммы у банка в кредит. Оптимальным выбором в этом случае является «Сбербанк» — условия предоставления кредитных займов данного банка довольно гибки, имеются специальные предложения для малого и среднего бизнеса.

Содержание

• 1 Предназначение банковского займа
• 2 Требования к ИП и условия
  • 2.1 Смотрите также видео о получении кредита от Сбербанка
• 3 Как взять кредит в «Сбербанке» ИП?
  • 3.1 Документы
  • 3.2 Ограничения суммы
  • 3.3 Сроки
• 4 Каковы шансы?
• 5 Причины отказа в предоставлении кредита для ИП

Предназначение банковского займа

Самое важное, что стоит сделать перед оформлением кредита — определиться с его предназначением. «Сбербанк» предлагает кредитную программу под названием «Бизнес-Старт».

Она предоставляет два способа открытия бизнеса:

• кредитование по типовому бизнес-плану (для этого необходимо одобрение Партнера Банка или компании-франчайзера);
• регистрация клиента как Индивидуального предпринимателя или создание Общества с ограниченной ответственностью.

Оба варианта имеют как своим плюсы, так и минусы. В первом случае, потратив банковский заем на открытие бизнеса под маркой известной компании, риски минимальны — вероятность окупаемости довольно велика. Так как типовой бизнес-проект уже «обкатан», все нюансы учтены и просчитаны до мелочей.

Также банковский заем можно потратить на открытие своего собственного предприятия, абсолютно уникального. Такой путь несколько рискован, но не придется тратить довольно существенную сумму денег на покупку франшизы известного бренда. В данном случае необходимо составить бизнес-план и предоставить его кредитной комиссии. Только после того, как она убедится в его рентабельности и окупаемости, заявка на открытие кредита может быть одобрена.

Кредитные программы от «Сбербанка» отличаются своим разнообразием. Так ИП может взять кредит для приобретения автотранспорта (лизинг). Имеется две программы такого типа: «Лайт» (делает первоначальные расходы минимальными), «Стандарт» (позволяет сделать ежемесячный платеж максимально низким).

Требования к ИП и условия

Условия предоставления кредита ИП различаются в зависимости от многих факторов, а также выбранной бизнесменом программы. Одна из самых оптимальных программ, распространяющихся на ИП — «Бизнес Старт».

С её помощью можно взять займы для ведения бизнеса на следующих условиях:

• предоставляет стартовый капитал в размере 80% от необходимой суммы;
• максимально возможная сумма кредита составляет 7 млн. руб.;
• длительность предоставления кредита — не более 5 лет;
• дополнительное обеспечение не требуется;
• предоставляется только на открытие бизнеса под известным брендом (франшиза), либо по типовому проекту (разрабатывается Партнером Банка).

Относительно условий других банков, кредитные программы «Сбербанка» довольно лояльны для ИП.

Но «Сбербанк» является довольно серьезной финансовой структурой. Поэтому стремится свести вероятность каких-либо рисков и убытков до минимума. Именно поэтому к ИП имеются определенные требования. И только при их выполнении возможна выдача кредитного займа под залог недвижимости или при наличии поручителя.

Особое внимание уделяется таким моментам:

• Возраст заемщика, являющегося индивидуальным предпринимателем, не должен быть менее 21 года, и не более 60 лет на момент последнего платежа. Возможны отступления от данных правил, каждый случай рассматривается банком в особом порядке.
• Сам заемщик должен иметь на руках оригинал свидетельства о регистрации ИП.
• Обязательно наличие свидетельства о постановке на налоговый учет.
• Более 12 месяцев ИП должен существовать как малый или средний бизнес.
• Осуществляться успешная деятельность должна не менее 6 месяцев. В противном случае вероятность одобрения кредита стремится к 0%.
• Желательно наличие поручителей или ликвидного имущества.

Смотрите также видео о получении кредита от Сбербанка

Как взять кредит в «Сбербанке» ИП?

Индивидуальный предприниматель (ИП) может получить кредит в «Сбербанке» для развития своего бизнеса. Однако, для этого ему необходимо выполнить ряд условий и предоставить определенные документы.

Документы

Для получения кредита в «Сбербанке» ИП должен предоставить следующие документы:

• Свидетельство о государственной регистрации ИП;
• Свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
• Договор аренды или свидетельство о праве собственности на имущество, которое будет выступать залогом;
• Справку о доходах за последние 6 месяцев.

Ограничения суммы

«Сбербанк» предоставляет кредиты на сумму от 100 000 рублей до 10 000 000 рублей. Однако, конкретная сумма кредита зависит от ряда факторов, включая финансовое состояние ИП, его кредитную историю, а также от оценки залога.

Сроки

Сроки кредита в «Сбербанке» для ИП также зависят от ряда факторов, включая сумму кредита и тип кредита. Обычно срок кредита составляет от 6 месяцев до 5 лет.

Каковы шансы?

Шансы ИП на получение кредита в «Сбербанке» зависят от ряда факторов, включая финансовое состояние предприятия, его кредитную историю, рыночные условия и т.д. Если ИП имеет хорошую кредитную историю и финансовое состояние, то шансы на получение кредита высоки.

Причины отказа в предоставлении кредита для ИП

Однако, существуют и причины, по которым ИП может быть отказано в предоставлении кредита. Это может быть связано с недостаточной кредитной историей, низким финансовым состоянием, непрозрачностью финансовой деятельности или невозможностью предоставить достаточную сумму залога.

В целом, получение кредита в «Сбербанке» для ИП возможно, однако ИП должен выполнить ряд условий и предоставить необходимые документы. Шансы на получение кредита зависят от финансового состояния и кредитной истории предприятия, а также от общей экономической ситуации на рынке.