Банки для ип кредиты для бизнеса

В каких кредитных организациях начинающим индивидуальным предпринимателям можно взять кредит на создание и продвижение своего бизнеса? На сегодняшний день все государственные банки и большинство частных имеют в арсенале своих услуг хотя бы парочку программ, предназначенных специально под эти нужды. Но банк всегда относится к ИП весьма настороженно. ИП, юрлица — это группа риска в классификации банка.Если платежеспособность заемщика, работающего за зарплату (физлицо), проверить довольно легко (справка 2-НДФЛ, стабильная работа, наличие дорогого имущества), то с предпринимателями все труднее.

• процентная ставка на несколько процентов выше по сравнению с сектором кредитования физических лиц;
• такие кредиты редко дают наличными средствами, заменяя их невозобновляемой кредитной линией, переводом денег на расчетный счет фирмы или внеоборотными активами;
• сроки погашения кредита сокращены (обычно — 3 года, редко — 5 лет, верхняя планка — 10 лет);
• первоначальный взнос и поручительство имеют очень большое значение для вынесения положительного вердикта;
• в последнее время набирает силу тенденция, когда ИП не имеет права взять в банке потребительский кредит как физическое лицо (это при том, что для многих начинающих ИП потребительский кредит — единственная надежда).

Как видно, займы, где отсутствует необходимость залога и поручительства, имеют более высокие проценты. Известно, что любой банк охотнее дает деньги уже опытным ИП, чья деятельность по времени превышает год, а доходы не уменьшаются. У начинающих ИП шансов куда меньше. Если есть качественный бизнес-план с расширенной матчастью, а выбранный сектор бизнеса фондовой комиссии покажется перспективным, то данная комиссия может выделить средства на создание бизнеса из специализированных фондов. Максимальная сумма такой помощи составляет 15 млн рублей. Теперь стоит подробнее разобрать предложения для ИП от некоторых банков, упомянутых в таблице.

1. Кредит «Коммерсант». Отличный аналог потребительскому кредиту, поскольку является нецелевым, а деньги практически всегда выдаются наличными (за исключением отдельных случаев). Максимальная сумма займа доходит до 4 млн

   

   руб., а предельное время кредитования — 7 лет. Но и годовые проценты высоки — от 19,5% до 25%, что зависит от размера кредита. Гарантии со стороны заемщика — залог внеоборотных средств компании, недвижимой собственности, не относящейся к бизнесу, дорогой движимой собственности. Либо поручительство физлиц, имеющих возможность оплачивать потенциальный долг.

2. Кредит «Для владельцев бизнеса». Аналогичен предыдущему, только максимальный заем здесь составляет 3 млн рублей, максимальный срок короче — 5 лет, а процентные ставки еще выше: 21,5-26%.
3. Кредит «Коммерсант Актив». Также нецелевой кредит, выдаваемый непосредственно на руки ИП. Получить здесь можно до 3 млн рублей на 5 лет, а процентная ставка начинается от 18,5%. Финансовое обеспечение кредита — залог и поручительство.
4. Очень похожими на предыдущий являются «Коммерсант Оптима» и «Коммерсант Лайт». Их отличие состоит только в более высоких процентных ставках — от 20,5% и 21,5% соответственно.

В данном банке начинающему предпринимателю предлагаются на выбор 13 кредитных предложений, созданных специально для ИП. Рассмотрим самые основные:

1. 

   «Стань фермером». Целевой кредит, смысл которого такой же, как и у сбербанковского «Бизнес-Старт». Только область применения сужена до одного сектора — сельское хозяйство. Максимально здесь дают 15 млн рублей, причем сумму до 1 млн рублей можно взять без материального обеспечения. Считается, что это дает российскому фермерству толчок к развитию. Максимальный срок займа — 10 лет. Стартовое собственное вложение заемщика составляет всего 10% от суммы кредита, а процентная ставка берется строго индивидуально. Важно, чтобы ИП был участником министерской целевой фермерской программы. В качестве взноса (те самые 10%) можно использовать деньги, полученные из государственного фонда по развитию с/х.

2. «Экспресс». Целевой кредит, который можно использовать для приобретения и оборотных (двухгодичный кредит), и внеоборотных (трехгодичный кредит) активов. Процесс оформления и получения не займет больше 2 дней. Но кредитный максимум здесь небольшой — 1 млн рублей. Ставка — индивидуально. Первоначальный взнос — 10%. Залог не требуется, только поручительство физлиц, способных заплатить в случае банкротства заемщика.
3. Похожая кредитная программа — «Рациональный заем». От «Экспресс» отличается куда большей суммой в максимуме — 30 млн рублей, и максимальным сроком кредитования — 5 лет. Также кроме поручительства здесь уже предусмотрен залог.