Ломбард как бизнес отзывы владельцев

13.03.2021 admin

Содержание

0.1 Как открыть ломбард: пошаговая инструкция 2018

1 Шаг 1. Определяем формат заведения
- 1.1 Ювелирный ломбард
- 1.2 Автоломбарды
- 1.3 Ломбарды, принимающие бытовую технику
- 1.4 Ломбард по франшизе
2 Шаг 2. Регистрация: какие документы нужны, чтобы открыть ломбард?
3 Шаг 3. Выбираем, где открыть ломбард
4 Шаг 4. Покупка оборудования
5 Шаг 5. Персонал: как правильно открыть ломбард с нуля
6 Шаг 6. Реклама учреждения
7 Шаг 7. Определение зон риска: стоит ли открывать ломбард
8 Шаг 8. Расчет инвестиций: сколько стоит открыть ломбард
- 8.1 Выгодно ли открывать ломбард?
9 Отзывы предпринимателей, которые уже открыли ломбарды
10 «Первый Бизнес» откроет ломбард под ключ: от бизнес-плана до готового проекта

Как открыть ломбард: пошаговая инструкция 2018

Проблема недостатка финансов особенно остро стоит в момент спадов экономики. При этом деньги под залог имущества берут не только простые граждане, но и предприниматели, инвесторы и даже нефтяные магнаты.

Ломбард — финансовое учреждение, которое выдает населению кредиты под залог ценного имущества. При этом процентную ставку назначает сам владелец организации.

Открыть ломбард в 2018-м выгодно, поскольку ниша, которую занимает бизнес, еще достаточно свободна. На рынке действуют 7800 компаний, с учетом франшиз — это 15 000 ломбардных точек. А по перспективам аналитиков, рынок способен вместить до 45 000 пунктов. При этом сфера имеет устойчивую тенденцию к росту. Ежегодно в городах России количество пунктов выдачи средств под залог прирастает на 100–150 единиц.

Рентабельность подобных финансовых учреждений достигает 40 %. Это очень хороший показатель, привлекающий начинающих инвесторов. Есть и свои нюансы деятельности — как правило, успеха в этой сфера добиваются люди опытные, сведущие в экономике и финансах.

Перед тем, как открыть ломбард, мы предлагаем вам изучить пошаговую инструкцию, информация из которой актуальна на 2018 год. Вы сможете оценить размеры инвестиций, риски и способы повышения рентабельности предприятия. На старте вам понадобятся не менее 1,5 млн. рублей. Нет на руках такой суммы? Воспользуйтесь услугами кредитных организаций.

Шаг 1. Определяем формат заведения

Первое, что нужно, чтобы открыть ломбард, — определить формат деятельности, сузив таким образом спектр предоставляемых услуг до конкретного сегмента.

Ювелирный ломбард

Многие предприниматели мечтают открыть ювелирный ломбард, ориентируясь на хороший процент с сумм, выдаваемых под залог, и экономию пространства. Гораздо дешевле организовать хранение драгоценностей, чем бытовой техники и предметов мебели. Без недостатков тоже не обходится. Придется тщательно изучить правовое законодательство и собрать необходимые документы.

Наиболее частые «гости» ломбардов по скупке золота и «ювелирки» — картины, награды и ордена, старинные монеты и украшения. Мелькают шубы из натурального меха.

Интересные вещи, которые сдавали в ломбард: серебряный ридикюль, комплект из подзорной трубы и компаса из серебра, золотой браслет 1901-го года изготовления…

Автоломбарды

Автоломбарды выдают средства под залог автомобилей. Для открытия потребуется обзавестись территорией под стоянку и обеспечить ее круглосуточную охрану. Плюс проекта — стабильный прирост денежных средств.

Ломбарды, принимающие бытовую технику

Деньги под залог бытовой техники и электроники выгодно ссужать, так как сумма, которую выдают за предмет редко превышает 40 % от его рыночной стоимости. Кроме того, приборы и современные гаджеты легко продать. По уровню ликвидности они стоят за золотом, валютой и автомобилями. Единственный недостаток — нужен большой склад для хранения имущества, плюс есть риск, что оборудование сломается во время простоя.

Ломбард по франшизе

Покупка готовой франшизы полезна для начинающих инвесторов, которые чувствуют, что недостаточно сведущи в финансовом рынке. Чем полезна такая форма сотрудничества?

Готовое ПО. Вы получаете программы и системы, которые уже обкатаны головной компанией и десятками ее представителей. При этом ПО обходится для вас бесплатно.
Подбор и обучение персонала. Рекрутинг и обучение персонала франчайзер тоже возьмет на себя. Это плюс, так как на открытом рынке практически нет хороших оценщиков.
Проверка заемщиков. Франчайзер предлагает типовые анкеты для заемщиков и проверяет предметы залога через службу безопасности.
Юридическое и бухгалтерское обслуживание. Франчайзи не придется заботиться о ведении бухгалтерии и урегулировании правовых вопросов.

Перед тем, как открыть ломбард по франшизе, изучите три формата сотрудничества, которые предлагают дочерним подразделениям.

Инвестиции. Вы вкладываете деньги в проект, получая взамен процент с дохода точки.
Открытие предприятия с нуля. Создаете новое предприятие, контролируемое головным офисом.
Раскрутка готового ломбарда. У предпринимателя уже есть ломбард, а франчайзер помогает ему в продвижении и оказывает консалтинговые услуги.

К вопросу о доходности. Средние проценты, которые обещают владельцы франшизы присоединяющимся к ним предпринимателям, варьируются в пределах 80–300 % годовых.

Примеры крупных франшиз в финансовой сфере.

«Комод»

Этот бренд присутствует на отечественном рынке 6 лет. Сеть ломбардов насчитывает 90 точек и свыше 100 франшиз. Для получения права работать под этим брендом франчайзи необходимо:

внести паушальный взнос на сумму 190 тыс. р.;
оплачивать роялти в размере 7 % с дохода;
иметь на руках инвестиции — от 500 тыс. р.

«Благо»

Сеть ломбардов «Благо» состоит из 300 отделений. Для работы под ее началом необходимо:

помещение не меньше 5 кв. м.;
не менее 2 человек в штате;
стартовый капитал — 1 млн. р.

Шаг 2. Регистрация: какие документы нужны, чтобы открыть ломбард?

На втором этапе решите вопрос с регистрацией юридического лица. Оптимальные варианты ведения бизнеса — ООО, ОАО, ЗАО. Может ли ИП открыть ломбард? К сожалению, нет. Этот момент регламентирован законодательством.

Более подробную информацию о правовом регулировании этой ниши читайте в ФЗ № 196 и № 129. Помните, что для ведения бизнеса не нужна лицензия. Прямые указания на это содержатся в ФЗ № 128.

Перечислим, какие документы нужны, чтобы открыть ломбард:

протокол о создании ООО, ОАО, ЗАО;
устав организации;
учредительный договор (при наличии соучредителей);
заявление на регистрацию (форма 13001);
квитанция об уплате госпошлины;
разрешение на оказание услуг;
договор аренды/собственности на помещение;
заключение СанПиН.

Для внутреннего использования следует завести:

журнал о кассовых операциях;
журнал инструктажей по технике безопасности;
правила внутреннего трудового распорядка;
инструкции для персонала;
приказы, регламентирующие процентные ставки и цены.

Для налогообложения подходит общая система. При этом проценты не облагаются НДС, а вещи, которые хранятся в сейфах и на складе, — под него попадают.

Шаг 3. Выбираем, где открыть ломбард

Сегодня в Москве наибольшее число ломбардов сосредоточено на улице Отрытое шоссе. Инвесторы арендуют площади в бизнес-центрах и на первых этажах жилых домов. Однако если этот вариант слишком дорог, вы можете рассмотреть более бюджетные помещения. Выдавая деньги под залог авто, позаботьтесь о наличии вблизи офиса места под стоянку, бытовой техники — склада и т. п.

Выбрав место, где будете открывать ломбард, не экономьте средства на систему безопасности:

металлические решетки на окнах;
пуленепробиваемые стекла витрин;
металлические противопожарные двери;
тревожные кнопки;
сигнализация.

Дополнительно удобно использовать систему шлюзования, которая позволяет открывать одновременно не более двух дверей, или задержки. Во втором случае попасть через центральный вход модно только через 30 секунд после поворота ключа, открыть следующую дверь — через 3 минуты и т. п. За время, пока злоумышленник будет прорываться к хранилищу, на объект успеет приехать оперативная группа.

Шаг 4. Покупка оборудования

Стоимость оборудования зависит от того, какого масштаба вы планирует открыть скупку или ломбард. Стандартные предметы обстановки следующие:

прилавок оценщика;
сейфы для хранения ювелирных украшений и денег;
компьютер и периферия;
информационный щит;
кассовый аппарат/фискальный регистратор;
электронные весы высокой точности;
офисная мебель для персонала;
торговые витрины, складские стеллажи;
увеличительные стекла и тестеры;
программное обеспечение (например, «СмартЛомбард»).

Шаг 5. Персонал: как правильно открыть ломбард с нуля

В одиночку открыть правильный ломбард с нуля практически невозможно — как он будет функционировать, если владелец отлучится на переговоры или позволит себе отпуск? Вот почему на начальном этапе решают проблему с кадрами.

Для стабильной работы заведения в штат берут:

администратора;
охранника;
оценщика;
менеджера.

Ведение бухгалтерии удобнее передать на аутсорсинг. Главный человек после владельца в ломбарде — оценщик. От его навыков и знаний зависит прибыль предприятия. Специалист обязан следить за развитием рынка и быть в курсе цен на драгоценные металлы и камни.

Лучше всего при выборе сотрудников опираться на тех из них, кто работал в торговле. Специалисты, которые попадают в ломбард с нуля, как правило, сложно адаптируются, открывать же в них асов для вас не имеет смысла. А вот товароведы со стажем и кассиры могут вырасти до оценщиков.

Схема обучения в отдельных фирмах выглядит следующим образом. Занятия проводят в учебных центрах компании. При этом стажеров учат работе с кассовым аппаратом и ПО, оценке и апробированию ювелирных изделий. В последнем случае на обучение приглашают инструкторов Геммологического центра. После вводного курса в специальность каждый оценщик сдает экзамен и тест. Если эти этапы пройдены успешно, соискателя берут в ломбард.

Шаг 6. Реклама учреждения

Если вы планируете открыть ломбард в Москве, с чего начать и следует, так это с выбора подходящего названия. С франшизой все просто — там решают за вас. Если же вы стартуете под собственным «флагом», воспользуйтесь следующими советами:

не ставьте в наименование более 3 слов, идеально, если одно из них будет «ломбард»;
название должно ассоциироваться с надежностью и стабильностью;
не давайте компании собственное имя — при ее продаже могут возникнуть проблемы.

Затраты на рекламу (на одного привлеченного клиента) составляют 1500 р. Так что человека, который пришел к вам однажды, держите как можно крепче. В среднем, бюджет кампании составляет 100–140 тыс. р.

Шаг 7. Определение зон риска: стоит ли открывать ломбард

Самое время подумать, стоит ли открывать ломбард. Перевешивает ли ваша уверенность в успехе страхи перед финансовым крахом? Есть три основных риска, с которыми сталкиваются предприниматели:

оценщик неправильно указал стоимость изделия или назвал подлинником подделку;
происхождение вещи сомнительное (кража, взлом, хищение);
выход из строя заложенной бытовой техники/автотранспорта.

Шаг 8. Расчет инвестиций: сколько стоит открыть ломбард

Теперь расскажем, сколько нужно денег, чтобы открыть ломбард. В расчетах указываем цифры, актуальные для Москвы.

Ремонт в помещении — 50 тыс. р.
Закупка инструментария, мебели, сейфа — 250 тыс. р.
Деньги для выдачи займов — 120 тыс. р.
Проведение ремонтных работ — 50 тыс. р.

Ежемесячные выплаты:

оплата арендной ставки — 120 тыс. р.;
фонд заработной платы — 200 тыс. р;
расходы на охрану — 150 тыс. .ррр.;
маркетинговая акция — 30 тыс. р.

Итак, сколько стоит открыть ломбард: 5,8 млн. р. Хотя в регионах эта цифра ниже, порог вхождения в дело остается стабильно высоким.

Выгодно ли открывать ломбард?

Выручка заведения за месяц составляет 800 тыс. р. После вычета из этой суммы расходов (665 тыс. р.) получим прибыль в 135 тыс. р. Еще 27 тыс. р. уходят на налоговый вычет. Итого, чистая прибыль за месяц — 108 тыс. р. Рентабельность проекта — 16 %.

Для получения стабильной прибыли ежедневно у вас должно быть не менее 28–35 посетителей. При этом процентная ставка займа должна быть не ниже 10 %.

Чтобы открывать ломбард было выгодно, оцените, пропорционально ли соотносятся количество кредитов со средней суммой займа. Чтобы уменьшить срок окупаемости, увеличьте сумму кредита и озаботьтесь приглашением клиентов.

Первый доход заведение принесет через 6 месяцев с момента запуска. Срок окупаемости составляет 2–3 года.

Отзывы предпринимателей, которые уже открыли ломбарды

Мы собрали отзывы бизнесменов, которые уже открыли ломбарды, более того — заняли свои ниши на рынке и получают стабильные прибыли.

Заместитель директора частного монетарного предприятия «Платина-Групп»

Михаил Гузенко, рассказывает, что на текущий момент самый популярный вид залога — ювелирные украшения, включая обручальные кольца. Быстрее всего оборачиваются золото, валюта, ноутбуки, фототехника.

Михаил Гузенко: «Зарешеченное помещение, прилавок и афроамериканец, который дает 5 долларов за часы, стоящие 50 тысяч — не более, чем американский миф».

Аншлаги по клиентам в ломбардах бывают накануне праздников. При этом клиентура не ограничивается низшей социальной прослойкой. Здесь и средний класс, и верхушка: предприниматели, депутаты и нефтяные магнаты. Основная сложность в работе — кадровый состав. Нет учебных заведений, которые выпускали бы контролеров и оценщиков для ломбардов. Поэтому готовить их приходится самим. Главные качества специалиста — честность, опыт кассовой работы, аккуратность и щепетильность. В остальном им необходимо только следовать инструкциям.

Соучредитель и основатель «Ломбард 38» Антон Зиновьев поясняет, что современный ломбард предлагает все условия для клиентов. Вместо зарешеченных окошек — удобный офис с креслами. Чай, кофе и другие напитки за счет заведения. И адекватная ставка — 16 % за месяц.

Антон Зиновьев: «Месяц мы ждем оплаты, если через два месяца клиент не появляется, выставляем залог на реализацию. Сложно ли, открывая ломбард, найти тех, кому нужны займы? Нет. Мы предлагаем оптимальные условия. Клиент получает, допустим, 500 тыс. р. под залог автомобиля и отдает за это 25 тыс. р. Выгодные условия, если учитывать скорость проведения операции».

Внимательно приходится следить за дорогими автомобилями, которые сдают под залог. Чтобы исключить возможность краденого транспорта, сотрудники ломбарда проверяют документы, исследуют базы данных ГИБДД и ФМС.

Владелец ломбарда элитных часов швейцарских марок «ВИП Ломбард» Михаил Захаров рассказывает, что их заведение предоставляет ссуды за 15 минут. В качестве залога принимают часы элитных швейцарских марок, ювелирные изделия и драгоценные камни от 1 карата. При этом основная ценность проекта — кадры. Специалисты сети «ВИП Ломбард» определяют стоимость статусных вещей с точностью до доллара. За умением стоит огромный труд: визиты на крупнейшие выставки (SIHH в Женеве, Baselworld в Базеле), участие в семинарах и конференциях, а также опыт наставничества.

«Первый Бизнес» откроет ломбард под ключ: от бизнес-плана до готового проекта

Чтобы открыть ломбард, способный приносить стабильный доход, не обойтись без грамотного бизнес-плана. Эту задачу возьмет на себя «Первый Бизнес». Кроме того, мы:

оценим инвестиционные риски;
найдем помещение и организуем его ремонт;
проанкетируем оценщиков, администраторов и контролеров;
закупим оборудование и ПО.

Все что нужно сделать вам, — заключить договор. Уже через 4 месяца вы получите «ключи» от рабочего проекта.