Топ банков для бизнеса

Это первая статья о жизни начинающего индивидуально предпринимателя. Вчера я подал документы в налоговую и стал выбирать лучший банк для ИП. Вот что из этого получилось.

Оказалось, что информация в интернете либо неактуальная, либо слишком рекламная с большим количеством сносок и «звездочек». Чтобы это понять, мне пришлось прочитать 28 страниц форума Банки.ру, несколько тем на автомобильных и SEO-форумах, изучить ТОП-10 статей из Яндекса и Google по запросу «банк для ИП».

Я понял, что в интернете сложно найти актуальную информацию, и решил сам позвонить во все банки. На основе прочитанных статей я составил список из 20 банков, в которые я стал звонить, чтобы узнать точную информацию.

Открыть расчетный счет можно в любое время после регистрации ИП, но лучше сделать это как можно раньше. Начинающий предприниматель сможет с его помощью принимать и отправлять любые платежи, наличные и безналичные, и пользоваться своей картой для личных нужд. После того, как ваш бизнес расширится, вы сможете подключить прием безналичных платежей в терминалах или в интернете, вести операции в валюте и выдавать вашим работником зарплату на карты.

Вы можете открыть счет в любом понравившемся банке, независимо от места прописки или регистрации бизнеса. Оставить заявку можно онлайн или в отделении банка.

Если у вас ООО, рекомендую прочитать новый обзор «Лучшие банки для ООО в 2019 году».

Содержание

• 1 Вводная информация о моем бизнесе
• 2 Мои требования к банку
• 3 1 место. Победитель. Точка (ФК Открытие/Киви Банк). Тариф «Необходимый минимум»
• 4 2 место. Тинькофф Бизнес. Тариф «Простой»
• 5 3 место. Промсвязьбанк. Тариф «Бизнес Старт»
• 6 4 место. Модульбанк. Тариф «Стартовый»
• 7 5 место. Восточный Банк. Тариф «Твой Старт»
• 8 6 место. Сбербанк. Тариф «Легкий старт»
• 9 7 место. Совкомбанк. Тариф «Стартовый»
• 10 8 место. Эксперт Банк. Тариф «Экономный Онлайн»
• 11 9 место. Локо-Банк. Тариф «Старт»
• 12 10 место. Открытие. Тариф «Первый шаг»
• 13 11 место. Уральский банк реконструкции и развития. Тариф «Комфорт»
• 14 12 место. Зенит. Тариф «Стартап»
• 15 13 место. Веста Банк. Тариф «Стартап»
• 16 14 место. Альфа-Банк. Тариф «На старт»
• 17 15 место. Райффайзенбанк. Тариф «Старт»
• 18 Заключение

Вводная информация о моем бизнесе

• Много поступлений на расчетный счет от физических лиц
• Перевод денег 1 раз в неделю себе на карту в Альфа-Банке
• Оплата по счету — только обязательные платежи в налоговую и ПФР
• УСН 6%

Мои требования к банку

• Низкие цены на открытие и ведение счета
• Интернет-банк, с поддержкой современных браузеров, включая Safari под Mac
• SMS-оповещения об операциях (поступление денег, проведение платежей)
• Мобильное приложение под iOS (желательно)

Из 39 банков, в которые я звонил, я выбрал 15 банков с самыми выгодными и интересными предложениями.

Также я выяснил, какие документы нужно предоставить в банк для открытия счета. В пакет документов входят:

• Паспорт
• Выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя
• ИНН предпринимателя

Все документы необходимо передать в оригинальном виде. Сотрудники банка сами снимут и заверят копии с них.

После этого небходимо заполнить заявление (если вы не сделали этого ранее) и подписать договоры на открытие счетов.  Затем дождитесь уведомления о рассмотрении заявки и открытии счета. Вы сразу же получите реквизиты, которые можно вписывать во все документы и базы.

Предлагаю свой субъективный рейтинг лучших банков для ИП в 2019 году:

1 место. Победитель. Точка (ФК Открытие/Киви Банк). Тариф «Необходимый минимум»

Точка позиционирует себя как «тот самый лучший банк для предпринимателей». После его появления многие бизнесмены, обслуживающиеся в Банке Авангард, перешли в Точку. На форумах по этому вопросу множество обсуждений. Для всех своих клиентов банк предлагает выгодный тариф с бесплатным (!) обслуживанием и специальными предложениями от партнеров банка. Точка входит в состав уникального межбанковского проекта, организованного ФК Открытие и Киви Банком. Вы можете выбрать, на балансе какого банка вы хотите обслуживаться — условия от этого не меняются.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения бесплатно
• Переводы физическому лицу бесплатно
• Интернет-банкинг есть, бесплатно (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
• SMS-информирование 90 рублей в месяц за каждый номер
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк логин и пароль, а далее на выбор SMS-подтверждение или брелок с кодом
• Снятие наличных бесплатно
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста
• Дополнительно онлайн-регистрация ИП — 2 800 рублей (включая госпошлину)
• Бонусы при открытии счета 50 000 руб на продвижение в соцсетях в myTarget, 10 000 руб на продвижение в Яндекс.Директ, 3 000 рублей на продвижение в Google.Adwords

• Полностью бесплатное обслуживание
• Реквизиты счета после оформления заявки
• Бесплатные зарплатные и корпоративные карты
• Помощь в регистрации ИП

• Только для малого бизнеса

2 место. Тинькофф Бизнес. Тариф «Простой»

Новый продукт для предпринимателей от известного банка. Для открытия расчетного счета не придется никуда ездить — менеджер сам приедет к вам в офис с документами и банковской картой. Условия обслуживания вполне комфортные для индивидуального предпринимателя.

• Стоимость в месяц 490 рублей (2 месяца бесплатно для новых клиентов, 3 — для клиентов закрывшихся банков, 6 — для недавно зарегистрированных ИП)
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 3 платежа бесплатно, последующие по 49 рублей, безлимит при подключении пакета «Межбанк — без комиссии» (490 рублей в месяц)
• Переводы физическому лицу от 1,5 до 15%, на личную карту Тинькофф Блэк — бесплатно
• Интернет-банкинг есть, бесплатно (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
• SMS-информирование есть
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк логин с паролем и подтверждающий код по SMS
• Снятие наличных от 1,5% до 10%
• Проценты на остаток 4% годовых
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста
• Бонусы при открытии счета Помощь в продвижении в Яндекс.Директе, myTagret, Google AdWords и на Youtube, 3 мес. бесплатного пользования сервисом Эльба и Мое Дело, 45 дней пользования «1C: Предприниматель» бесплатно

• Реквизиты счета после оформления заявки
• Проценты на остаток по счету
• Кредиты, гарантии и овердрафт для бизнеса
• Бесплатная бухгалтерия для УСН и ЕНВД

• Дорогие платежные поручения

3 место. Промсвязьбанк. Тариф «Бизнес Старт»

Крупный банк с государственным участием, признан Центробанком одним из системно значимых. Входит в тройку крупнейших коммерческих банков России, поэтому за отзыв лицензии можно не переживать. Стартовый тариф от ПСБ подойдет всем небольшим и недавно открывшимся ИП, которым важно сэкономить на открытии и обслуживании счета.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 3 в месяц — бесплатно, далее — 100 рублей
• Переводы физическому лицу до 150 000 рублей — бесплатно, далее — от 1,5%
• Интернет-банкинг есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
• SMS-информирование 99 рублей в месяц
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк USB-ключ
• Снятие наличных от 3%
• Дополнительно кредиты для бизнеса с быстрым онлайн-оформлением
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста или в отделении банка
• Бонусы при открытии счета нет

• Полностью бесплатное обслуживание
• Кредит для бизнеса после открытия счета
• Подготовка документов для открытия — бесплатно

• Нельзя открыть счет в иностранной валюте

4 место. Модульбанк. Тариф «Стартовый»

Проект от выходцев из Сбербанка, позиционируется как банк для малого бизнеса. Удобный сайт, техподдержка с человеческим лицом, все операции через интернет-банк и мобильное приложение. Для индивидуального предпринимателя у него есть недорогой тариф со всеми необходимыми функциями. После общения с консультантом и штудирования форумов, сделал вывод, что данный банк лучше всего подходит для предпринимателей по критериям, заявленным в моих требованиях.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 90 руб
• Переводы физическому лицу от 0,75% до 10%
• Интернет-банкинг есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
• SMS-информирование 90 рублей
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк логин и пароль с подтвержающим кодом из SMS
• Снятие наличных от 1,5% до 20%
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста
• Бонусы при открытии счета подарки от Яндекс, Моего Дела, Контур.Эльба, OZON и других сервисов; 4 месяца виртуальной телефонии + городской номер бесплатно; скидка 5 000 руб. на первый лизинговый платеж

• Бесплатное обслуживание счета
• Накопительные счета и депозиты
• Кредиты и овердрафт с моментальным оформлением
• Различные виды эквайринга и онлайн-кассы

• Дорогие платежные поручения

5 место. Восточный Банк. Тариф «Твой Старт»

Крупный банк с большой сетью отделений, особенно распространен в Сибири и на Дальнем Востоке. Предлагает вполне удобные условия для расчетного счета. Лучше всего оплачивать обслуживание за несколько месяцев вперед — тогда банк даст вам скидку до 20%. Банк предлагает все необходимые услуги для бизнеса — от кредитов до банковских гарантий.

• Стоимость в месяц 490 рублей, при оплате на год — три месяца бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 5 в месяц — бесплатно, с шестого — до 79 рублей
• Переводы физическому лицу до 150 000 рублей — по тарифу платежки, далее — от 1%
• Интернет-банкинг есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
• SMS-информирование до 250 рублей в месяц за каждый номер
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк логин с паролем или USB-ключ
• Снятие наличных до 10 000 рублей в месяц — бесплатно, далее — от 1,2%
• Оформление счета в отделении банка
• Дополнительно «Бизнес-навигатор» — информационная поддержка начинающих бизнесменов
• Бонусы при открытии счета 3 месяца обслуживания бесплатно, скидки на дополнительные опции

• Бесплатное пополнение счета
• Реквизиты сразу после оформления заявки
• Кредиты, гарантии и овердрафт для бизнеса

• Нельзя снимать наличные со счета
• Дорогие SMS-уведомления

6 место. Сбербанк. Тариф «Легкий старт»

Сбербанк – самый крупный банк в России, самый стабильный и самый популярный у населения. Для начинающих предпринимателей у банка есть простой тариф с бесплатным открытием и обслуживанием. Банк предлагает и другие услуги – например, онлайн-проверку контрагентов. Недостатком можно назвать очень дорогие платежки.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения первые три – бесплатно, далее – 100 рублей
• Переводы физическому лицу до 150 000 рублей — бесплатно, далее — от 1%
• Интернет-банкинг есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
• SMS-информирование 199 рублей в месяц
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк USB-ключ
• Снятие наличных от 5%
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста или в отделении банка
• Дополнительно Пакет услуг «Свое дело» с дополнительными опциями
• Бонусы при открытии счета помощь в продвижении в Яндекс.Директе, myTagret и Google AdWords; 30 дней размещения вакансии на hh.ru и 7 дней доступа к базе резюме в подарок

• Помощь в регистрации бизнеса
• Кредитные и дебетовые бизнес-карты
• Различные виды эквайринга и онлайн-кассы
• Собственная система проверки контрагентов
• Бесплатная бухгалтерия для УСН 6%

• Дорогие платежные поручения

7 место. Совкомбанк. Тариф «Стартовый»

Крупный региональный банк, известный своими продуктами для пенсионеров и картой рассрочки Халва. Бизнесу он предлагает расчетные счета со стандартным набором услуг и преимуществ. Тариф Стартовый отличается недорогими обслуживанием и платежками. Счет в Совкомбанке открывается быстро, а реквизиты вы получите через несколько минут после оформления заявки. Из недостатков можно отметить жесткие ограничения на некоторые услуги и не очень удобный клиент-банк.

• Стоимость в месяц 650 рублей
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 25 рублей
• Переводы физическому лицу от 1,4% до 15%
• Интернет-банкинг есть
• SMS-информирование бесплатно
• Приложение для iOS нет
• Вход в интернет-банк логин и пароль вместе с USB-ключом
• Снятие наличных от 1,4% до 15%
• Оформление счета в отделении банка
• Бонусы при открытии счета нет

• Помощь в регистрации бизнеса
• Можно заказать карты Халва в зарплатном проекте
• Овердрафт с моментальным оформлением при открытии счета

• Крупные комиссии за операции с наличными
• Число зарплатных карт жестко ограничено

8 место. Эксперт Банк. Тариф «Экономный Онлайн»

Эксперт Банк предлагает расчетный счет с бесплатным обслуживанием, процентами на остаток, но достаточно дорогими платежками. Счет здесь можно оформить без визита в банк, а реквизиты вы получите после оформления заявки. При оформлении такого тарифа вам будут доступны все дополнительные услуги и предложения. Банк небольшой, но достаточно стабильный и надежный. Бояться отзыва лицензии в ближайшее время точно не стоит.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 85 рублей
• Переводы физическому лицу от 1% до 2,5%
• Интернет-банкинг есть
• SMS-информирование бесплатно
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк логин и пароль или USB-ключ
• Снятие наличных от 1% до 6%
• Проценты на остаток до 1,5% годовых
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста
• Бонусы при открытии счета 1 мес. бухгалтерского обслуживания в подарок; бесплатный экспресс-аудит бухучета компании; 45 дней бесплатного пользования сервисом 1С-Отчетность

• Проценты на остаток по счету
• Бесплатное открытие и обслуживание
• Кредиты, гарантии и овердрафт для бизнеса

• Возможно долгое оформление счета
• Дорогие платежные поручения

9 место. Локо-Банк. Тариф «Старт»

Достаточно крупный и надежный банк, который может не бояться отзыва лицензии в ближайшее время. Он очень активно развивает свои продукты — как для частных, так и для корпоративных клиентов. Его тариф интересен из-за бесплатного обслуживания и достаточно недорогих платежных поручений.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 59 рублей
• Переводы физическому лицу от 2% до 10%, на личный счет в банке — бесплатно
• Интернет-банкинг есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
• SMS-информирование 250 рублей в месяц
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк USB-ключ
• Снятие наличных от 3% до 15%
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста
• Бонусы при открытии счета нет

• Счет оформляется без посещения банка
• Бесплатное открытие и обслуживания счета
• Пополнение наличными через большую сеть партнеров
• Участие в государственной поддержке МСП

• Иногда операции проводятся долго

10 место. Открытие. Тариф «Первый шаг»

Один из крупнейших банков в стране с большой сетью отделений. Давно слежу за его продуктами – как для частных клиентов, так и для бизнеса. Предпринимателям Открытие предлагает счет с большим набором дополнительных услуг и функций. Однако, бесплатный тариф в нем доступен только новым клиентам. После санации в 2017 году Открытие восстановил свою стабильность, и ему снова можно доверять.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения первые 3 – бесплатно, далее – 100 рублей
• Переводы физическому лицу до  150 000 рублей — бесплатно, далее — от 1%
• Интернет-банкинг есть
• SMS-информирование бесплатно
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк USB-ключ
• Снятие наличных от 4% до 10%
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста
• Дополнительно услуги по регистрации бизнеса
• Бонусы при открытии счета нет

• Помощь в регистрации бизнеса
• Бесплатное обслуживание в месяц
• Информационная поддержка предпринимателей
• Собственная платформа для продвижения бизнеса

• Только для новых клиентов банка

11 место. Уральский банк реконструкции и развития. Тариф «Комфорт»

Крупный банк Уральского региона с положительными отзывами на форумах. Базовый тариф банка предназначен для тех, кто проводит все операции исключительно через интернет. Банк берет дополнительную комиссию за оформление платежных документов.

• Стоимость в месяц 940 рублей
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 28 рублей
• Переводы физическому лицу до 150 000 рублей — бесплатно, далеее — от 1%
• Интернет-банкинг есть (Базовая версия без USB-ключа функционирует в Safari под Mac)
• SMS-информирование 190 рублей
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк USB-ключ
• Снятие наличных от 1,3% до 7,5%
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста
• Бонусы при открытии счета экономия на обслуживании до 50% при оформлении пакета услуг

• Экспресс-кредитование бизнеса
• Различные виды эквайринга и онлайн-кассы
• Продленный операционный день

• Дорогое обслуживание в месяц
• Платежи проводятся на следующий день

12 место. Зенит. Тариф «Стартап»

Зенит — достаточно крупный и надежный банк из европейской части России. Он специализируется на обслуживании бизнеса. Тариф Стартап от этого банка не всегда удобен для ИП из-за дорогих платежек и ограничений для снятия наличных. Он больше подойдет уже вставшему на ноги и развивающемуся предприятию.

• Стоимость в месяц 490 рублей
• Стоимость открытия 500 рублей за подключение тарифного плана
• Стоимость платежного поручения 5 в месяц — бесплатно, далее — 90 рублей
• Переводы физическому лицу до 50 000 рублей — бесплатно, далее — от 1%
• Интернет-банкинг есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
• SMS-информирование до 100 сообщений в месяц — 200 рублей, далее — 1 рубль за каждое сообщение
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк логин и пароль вместе с SMS-подтверждением
• Обслуживание и выпуск корпоративной карты от 1 800 рублей
• Снятие наличных не предусмотрено
• Оформление счета в отделении банка
• Бонусы при открытии счета бесплатные первые 3 масяца обслуживания для клиентов закрывшихся банков

• Недорогое обслуживание счета
• Собственный сервис проверки контрагентов
• Корпоративные карты в рублях, долларах или евро

• Платное подключение тарифа
• Нельзя снимать наличные со счета
• Дорогие SMS-уведомления

13 место. Веста Банк. Тариф «Стартап»

Активно развивающийся банк, который нацелен на работу с малым бизнесом. Предлагает все необходимые услуги как клиентам-предпринимателям, так и их работникам. Небольшому ИП подойдет тариф с бесплатным обслуживанием, быстрым открытием счета и бесплатными переводами на счета в том же банке. Для открытия счета не потребуется много документов.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 89 рублей
• Переводы физическому лицу на счет в Веста Банке — бесплатно, в другие банки — по цене платежа
• Интернет-банкинг есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
• SMS-информирование 49 рублей
• Приложение для iOS бесплатно
• Вход в интернет-банк логин и пароль или USB-ключ
• Снятие наличных от 1,5% от суммы
• Оформление счета в отделении банка
• Бонусы при открытии счета нет

• Бесплатное обслуживание счета
• Торговый и мобильный эквайринг
• Услуги для зарплатных клиентов
• Недорогие SMS-уведомления

• Дорогие платежные поручения

14 место. Альфа-Банк. Тариф «На старт»

Прогрессивный и популярный банк, поддерживающий множество удобных сервисов, в котором у меня 5 лет личный счет. Удобный интернет-банк. Большое число отделений и банкоматов. На форумах многие предприниматели рекомендуют обслуживаться именно в Альфе. При открытии счета банк предлагает подарки — до 50 000 рублей на рекламу и продвижение, сертификат на подбор персонала на HeadHunter и полгода бесплатного пользования системой Битрикс24.

• Стоимость в месяц 490 рублей
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения первые 3 — бесплатно, далее — 50 рублей
• Переводы физическому лицу до 100 000 рублей — бесплатно, далее — от 1%
• Интернет-банкинг есть, бесплатно. Поддержка всех браузеров на любом устройстве (планшет, ноутбук, компьютер, или телефон) без ключа
• SMS-информирование бесплатно
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк логин и пароль вместе с SMS-подтверждением
• Снятие наличных от 1,5% до 11%
• Обслуживание и выпуск корпоративной карты 399 рублей, виртуальная карта — бесплатно
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста или в отделении банка
• Бонусы при открытии счета Бесплатное создание сайта или интернет-магазина под ключ (1 год обслуживание сайта и CRM на 1 год – бесплатно), помощь в продвижении в Яндекс.Директе, проектах Mail.Ru Group и Google AdWords; использование системы Мой Склад 3 месяца – бесплатно; скидка 30% на страхование ответственности для нежилого помещения от АльфаСтрахования

• Бесплатное обслуживание при отсутствии оборотов
• В интернет-банк встроена бухгалтерия
• Накопительные счета и депозиты
• Различные виды эквайринга и онлайн-кассы

• Дорогие платежные поручения

15 место. Райффайзенбанк. Тариф «Старт»

Иностранный банк, вызывающий доверие. Происходит из Австрии и считается одним из самых надежных банков в Европе. Компетентные и вежливые операторы в колл-центре. Положительные отзывы на форумах. Для начинающих предпринимателей Райффайзенбанк предлагает простой тариф с недорогим обслуживанием.

• Стоимость в месяц 490 рублей
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 25 рублей
• Переводы физическому лицу до 700 000 рублей — бесплатно, далее — от 1%
• Интернет-банкинг есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
• SMS-информирование 190 рублей
• Приложение для iOS бесплатно
• Вход в интернет-банк USB-ключ
• Снятие наличных от 1% до 10%
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста или в отделении банка
• Бонусы при открытии счета нет

• Недорогие платежные поручения
• Разнообразные услуги для ВЭД
• Кредиты, гарантии и овердрафт для бизнеса

• Дорогое обслуживание в месяц

Заключение

Также я изучил предложения по открытию счета для ИП в других крупных банках: Русском Стандарте, ВТБ, Абсолюте и других. Условия оказались не самыми выгодными для начинающего предпринимателя.

Сравнить условия расчетных счетов в различных банках вам поможет таблица:

1. Инструкция по регистрации ИП
2. Самые надежные банки для РКО в 2019 году
3. Рейтинг банков для юридических лиц в 2019 году – какой выбрать, условия по РКО, сколько счетов можно иметь

Молодой предприниматель, успел открыть несколько проектов разной степени успешности. Своим опытом и мнениями он делится с нашим сайтом. Он расскажет о том, что должен знать и делать начинающий бизнесмен, чтобы облегчить ведение своего дела и избежать возможных проблем.