Как получить деньги на малый бизнес
Малый бизнес (МБ) — не есть побочный сектор экономики. Это вполне самостоятельный сегмент предприятий, значимость которого возрастает особенно в последнее время.
Относится ли ваше предприятие к МБ — определяется по 3-м критериям:
- Не более 25% — доля третьих лиц (муниципальных, благотворительных, инвестиционных, религиозных и других российских или иностранных субъектов) в уставном капитале;
- До 100 человек — количество сотрудников;
- Не более 800 млн руб. — годовая выручка предприятия без НДС (Правительственное Постановление № 702 от 13 июля 2015 года).
Любой бизнес завязан на денежных рисках. Вопрос — на чьих. В большинстве случаев для открытия и развития предприятия приходится привлекать заемные средства. Чтобы получить от предпринимательства больше выгод, нужно найти самые выгодные пути пополнения казны.
Содержание
Содержание
- 1
Пути финансирования
- 1.1 Кому и на каких условиях выдают государственные субсидии?
- 1.2 Как получить грант?
- 1.3 Кредитование и некредитные способы пополнения баланса малого предприятия
Пути финансирования
Деньги на развитие МБ можно получить в виде:
- Субсидии от государства;
- Гранта;
- Кредита (займа).
Конечно, существует практика заимствования у частных лиц, однако она сугубо индивидуальна и не всегда законна и безопасна.
Кому и на каких условиях выдают государственные субсидии?
Размер денежной субсидии немного не дотягивает до 60-ти тыс. руб., но получить ее могут не все желающие. Придется запастись терпением как минимум на 2-3 месяца — этого времени достаточно, чтобы:
- Получить статус безработного в центре занятости;
- Предоставить в службу паспорт, ИНН, страховое свидетельство ПФ, документ об образовании, трудовую книжку со справкой о зарплате с последнего места работы;
- Составить бизнес-план с указанием направления, основных аспектов будущего бизнеса и доказательством его рентабельности (сначала поинтересуйтесь, дают ли субсидии на проекты, подобные вашему);
- Защитить бизнес-план в назначенный день.
Получив положительное решение, вы регистрируете свое предприятие (ИП или ООО). Государство может потребовать обратно деньги, если:
- По истечении 3-х месяцев работы вы не предоставите на биржу труда полную отчетность о потраченных средствах, включая чеки, счет-фактуры, ордера и пр.;
- Предприятие закроется, не просуществовав года.
Как получить грант?
Непростой способ получения финансовой поддержки. Выделение гранта не предусмотрено на открытие обычного продуктового магазина или парикмахерской. Необходимо доказать состоятельность и перспективность идеи, чтобы она заинтересовала инвесторов. Действовать придется по следующей схеме:
- Ознакомиться с объявленными грантами;
- Разработать оригинальный проект, который будет отвечать требованиям спонсоров;
- Составить бизнес-план с указанием цели, суммы гранта.
После того как проект будет одобрен, начнется поэтапное перечисление денежных средств. Спонсоры будут вкладывать деньги траншами, чтобы на старте каждого следующего этапа убедиться в целевом использовании средств, перечисленных на предыдущем этапе. Иногда помощь будет поступать не в денежной форме, а в товарной, например, если по плану предусмотрено установить оборудование, технику и пр.
Кредитование и некредитные способы пополнения баланса малого предприятия
Грант и субсидия — это пути безвозмездного финансирования: при соблюдении специальных правил возвращать деньги не нужно. Второе — вы получите их в качестве стартового капитала. Где взять средства, если предприятие уже функционирует? — Обратитесь в банк, МФО за кредитом (займом) или используйте другие (некредитные) источники фондирования.
Кредитно-финансовые структуры предлагают несколько программ для МБ:
Лизинг также используется как эффективный инструмент пополнения баланса предприятия. Способ не относится к чисто кредитным продуктам, а представляет собой гибрид аренды и кредита. Вам нужен 1-2 и более автомобилей, но купить их нет возможности — за вас это сделает лизингодатель: автопарк будет в собственности у кредитора, а пользоваться авто и выплачивать их стоимость будете вы, пока полностью на закроете долг плюс комиссию за услуги лизинга. Конечно, можно купить машины в кредит, но шансов получить их в лизинг гораздо больше, да и условия здесь лояльнее. Из-за просрочки лизингодатель не станет обращаться в суд, а сделает график платежей более удобным.
В аналогичной ситуации можно обратиться к услугам факторинга. Принцип работы таких компаний заключается в переуступке прав требования по договору. Пример: вам необходима партия стиральных машин, расплатиться за них вы не можете. Обратитесь в факторинговую фирму: компания выкупит у поставщика товар и право требования перейдет к ней. Договор факторинга заключается на небольшой срок (в среднем 30 дн.), на конкретную сделку или на определенный период (когда под действие договора попадают все продажи, совершенные в этот срок). У этого вида финансовой помощи есть масса нюансов, воспользоваться ей могут только проверенные фирмы с безупречной репутацией.