Как проходит процедура банкротства физических лиц и какие у неё последствия

Банкротство физического лица — это признание его неплатёжеспособности. Человек может стать банкротом, если он неспособен расплатиться с долгами — например, по кредиту, микрозайму или договору поручительства.

В зависимости от того, сколько у человека долгов и какое имущество у него есть, с долгами поступают по-разному. Небольшие суммы списывают полностью. Если у банкрота много долгов, его имущество продают или пересчитывают платежи так, чтобы он мог их вносить.

Списать любые долги не получится. В законе «О несостоятельности (банкротстве)» прописаны признаки (условия) банкротства, которые должны присутствовать одновременно:

• Невыплаты по финансовым обязательствам, срок по которым уже наступил.
• Просрочка дольше одного месяца по более чем 10% всех обязательств.
• Стоимость имущества меньше размера задолженности.

Кроме того, объявить себя банкротом можно при обстоятельствах, которые мешают расплатиться с долгами. Например, при тяжёлой болезни, инвалидности или увольнении.

Процедура банкротства бывает стандартная и упрощённая. Подробно о разнице между ними мы расскажем ниже.

Курсы Skillbox для тех, кто хочет научиться пользоваться деньгами:

• «Личные финансы: инвестиции и трейдинг» — узнать, как ставить финансовые цели и достигать их с помощью грамотных вложений.
• «Финграмотность: учимся управлять бюджетом, копить и инвестировать» — узнать, как контролировать расходы и доходы, выгодно использовать кредиты и господдержку, инвестировать.

В чём различия между упрощённой и стандартной процедурами банкротства

Упрощённая процедура проходит через МФЦ, стандартная — через суд. Их создали для разных ситуаций.

Банкротство через МФЦ. По закону человек может признать себя банкротом через МФЦ, если общий размер его долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Сама процедура бесплатна и длится 6 месяцев.

В общую сумму долга входит несколько видов долгов: кредиты и проценты по ним, договоры поручительства, налоги, сборы, штрафы, платежи за ЖКХ и многое другое https://centerfz.ru/. Списать не получится алименты, требования о возмещении морального вреда, вреда жизни и здоровью, а также требования о выплате зарплат и трудового пособия.

Этот тип банкротства был создан для людей, которые живут на грани бедности. Как правило, у должника есть минимально необходимое имущество и доходы: единственное жильё и случайные заработки, на которые он живёт. Поэтому после внесудебной процедуры человек просто признаётся банкротом, а его долги списываются.

Банкротство через суд. Через суд признают банкротами людей с долгами более 500 000 рублей или должников, которые не выполнили условия внесудебного банкротства. Процедура длится в среднем от 6 до 12 месяцев.

В сумму долга входят те же виды долгов, что и в МФЦ: кредиты и проценты по ним, договоры поручительства, налоги, сборы, штрафы, платежи за ЖКУ и другие. Тоже не получится списать долги по алиментам, требованиям о возмещении вреда и требованиям о выплате зарплат и трудового пособия.

Инициатором процедуры может выступать не только сам должник, но и налоговая или кредитор.

Процедура банкротства в МФЦ: пошаговая инструкция

Упрощённая процедура банкротства проходит в три этапа: сбор и подача документов в МФЦ, рассмотрение заявления и ликвидация долгов.

Этап первый: подача документов в МФЦ

Чтобы начать процедуру, нужны следующие документы:

• Заявление и перечень кредиторов и долгов по форме.
• Паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации, если оно есть.

Документы можно подать в любой ближайший МФЦ.

Этап второй: рассмотрение заявления в МФЦ

Заявление будут рассматривать 6 месяцев. В этот период платежи по долгам, которые должны списаться, приостановятся, а приставы не смогут продать имущество в пользу погашения долгов. Но нельзя брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять другие обеспечительные сделки.

Если у должника в течение этих шести месяцев появится имущество или доход, которые могут покрыть большую часть долгов, нужно известить об этом МФЦ. Процедура внесудебного банкротства прекратится, по долгам придётся платить.

Этап третий: ликвидация долгов

Если положение должника не изменится, через шесть месяцев МФЦ включит в реестр информацию о завершении процедуры. С этого момента должник больше ничего не должен кредиторам и считается банкротом.

Если вы проходите процедуру банкротства в МФЦ, ваш кредитор может обратиться в суд и признать вас банкротом в судебном порядке. Например, кредитор может подать заявление, если должник:

• не указал кредитора в списке к заявлению о банкротстве;
• занизил сумму задолженности;
• скрыл имущество или имущественные права, которые могут покрыть большую часть долга;
• не оповестил МФЦ о том, что финансовое положение улучшилось.